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五问银联收编第三方支付

  2013年8月27日,支付宝宣布:“由于一些众所周知的原因,支付宝将停止所有线下POS业务。”8月25日,央视财经频道播出了一档对话节目《反垄断能维护我们的利益吗?》主持人纪晓军问道:“石油、电信和汽车(可能包括银行)会进入反垄断调查的范围吗?”国家发改委(ndrc)价格监督与反垄断执法局局长徐坤林强调:“这些领域都在我们的视野之内。

  只要有问题,我们一定会调查,包括银行在内……”8月12来记录这段时间,很多人都可能不知道很多关于支付宝与银联POS线下的业务之间的矛盾,虽然徐主任可以广播媒体转载这篇文章之前,支付宝决定停止业务决策,它不是在一两个星期,但在8月,许多媒体报道五周年纪念活动的《反垄断法》生效的背景下,人们对“反垄断”的关注明显超过以往任何时候。因此,一些媒体将支付宝的声明与有关银联计划“合并”第三方支付的传言联系起来,并质疑银联的“垄断地位”,也就不足为奇了。

  关于银联将第三方支付“纳入”的传言,源于2013年7月25日银联董事会上提出的《关于进一步规范非金融支付机构交易、维护会员银行和银联权益的提案》(简称《提案》)。该法案提出如下:“自去年9月以来,会员银行停止新的开放黄金机构银联卡支付接口,存储接口不再是新的无卡取现,转移和代授权银联卡业务,2013年底,黄金机构之间的联盟离线银联卡交易或直接访问银联网络联盟模式,商业银行不再保留其机构与黄金银联线下贸易渠道,7月1日2014年实现银联卡交易全面接入银联黄金机构互联网,已涉及到银联网络,商业银行不再保留其与黄金机构的在线交易渠道。”(《东方早报》2013年8月28日)如果这样的法案通过并生效,确实会有违反反垄断法的嫌疑。

  它是否构成对市场支配地位的滥用?

  银联提案的目标是,确保没有银联权限进行银联卡在线和离线交易的非金融机构,将完全与银联挂钩,不再有银联成员银行进行银联卡交易。但是,由具有市场支配地位的经营者无正当理由实施的“限制交易对手与其进行交易”,是《反垄断法》第十七条第一款第(四)项禁止的违法行为。那么,银联是否拥有市场主导地位呢?

  设立银联的目的是“为商业银行发行的ATM和POS卡提供统一的识别标志,使不同银行发行的卡可以在带有银联标志的ATM和POS机上使用”。由于银联是目前国内唯一一家具备人民币结算能力的银行卡清算机构,它在atm和线下POS服务领域具有不可动摇的市场主导地位。2012年7月16日,世界贸易组织发布了美国诉中国电子支付案专家组报告。

  “专家组的报告并没有完全支持银联在所有人民币支付卡交易中作为垄断供应商的地位。但该小组还发现,银联在某些类型的人民币支付卡清算方面确实具有垄断地位。

  中国要求所有国内发行的支付卡都必须带有银联标志与银联网络合作,并强制所有支付终端使用银联网络,这“违反了WTO规则”。(《羊城晚报》2012年7月18日)中国没有向世贸组织提起上诉。这意味着在两年内向VISA和其他国际银行卡清算机构开放人民币支付卡清算服务。

  pos机办理从2014年7月开始,银联在提案中“纳入”第三方支付的节点安排,也表明银联希望通过“保持外部安全第一”的战略,进一步巩固其在各相关市场的市场地位。虽然银联在在线支付领域仍落后于支付宝和财付通,但这并不能阻止银联利用其在ATM业务和线下POS业务上的市场主导地位来限制竞争。


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