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2013年银联共确认违规商户16万

  2013年,全国已有近16万家企业被认定为违规经营,现已全部整改完毕,其中涉及违规使用MCC、32个区域范围不规范、企业名称不规范、大企业模式、伪造企业资料、签购打印不规范等违法违规行为,约束金额1.42亿元,有力地打击了市场违规行为。

  二是重点纠正违规违纪问题。

  一、纠正违反使用MCC的行为。2013年度,全国共有78,714家MCC商户违规,现已全部整改完毕,其中,涉及商业银行的违规商户达16,054家,占总数的20.4%;涉及非金融支付机构(以下简称非金机构)的违规商户达62,660家,占总数的79.6%。

  2.接受机构代码(第32条)纠正不规范情况。在2013年,全国共有47344家商户因为接受机构代码不规范而导致商户区域信息不真实。

  ㈡约束措施的执行情况。

  1.补偿或标准化清算。秘书处在2013年对154个收单机构的违规行为进行了追偿性或标准化清算,处理了49,937个存在违规行为的商户,赔偿了发卡机构1.24亿元的收益损失。

  2.违反银联卡跨行操作规定的行为。截止2013年底,已有8家银行结售汇业务违规开展跨行结售汇业务的机构受到处罚。

  第二,受理市场存在的突出问题。

  二是特约商户资料伪造情况严重。

  一些机构为了抢占市场份额,简化POS的审核发放程序,仅凭身份证和银行卡就可以申请,造成大量虚假资料商户成功通过审核,有的甚至主动协助伪造营业执照、商户地址等基础信息,直接助长套现、伪卡等违法犯罪行为,一旦发生情况变化,很容易引发大规模的系统性流动性风险。

  近日,在某地区发现个别收单机构涉嫌伪造资料商户已达6000多家,伪造资料涉及多个企业,涉及营业执照、店铺照片、商户名称、商户地址等。

  第二,收单机构外包服务提供者、代理监管不力。

  单个收单机构在与外包服务商合作的过程中,对其拓展的商户审核松散,或者直接由外包商进行审核,但是由于外包商的资质良莠不齐,一些为了实现业务目标,将大量资质较差、风险较高的商户引入到支付网络中,甚至有的直接通过网络销售POS机具,商户只要购买就可以进入。

  从淘宝上搜索发现,有超过4万家商家出售在线POS机,价格从几百元到两千多元不等,涉及的非金币主体主要有银行。这款POS机具只需要简单的个人信息就可以买到入网,入网费用基本上是封顶级或0.38%。


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